Seguro de camiones, cobertura por cobertura

Responsabilidad civil de auto — la que exige la ley

Paga lesiones y daños que usted cause a otros con el camión. Para un transportista por contrato que cruza estados, los mínimos federales son:

Carga	Mínimo federal
Carga general (no peligrosa), camiones de 10,001 lbs o más	$750,000
Petróleo, y materiales peligrosos fuera de la categoría de abajo	$1,000,000
Ciertos materiales de alto riesgo (por ejemplo explosivos División 1.1–1.3, gas venenoso Zona A, radiactivos controlados)	$5,000,000

La mayoría de los brokers y embarcadores piden $1,000,000 en carga general. Eso es requisito de contrato, no el mínimo federal.

Su aseguradora le comprueba esta cobertura a FMCSA mandando el BMC-91X, ahora por el sistema Motus de FMCSA. Solo la aseguradora lo puede mandar. Si su autoridad dice "Pending — Financial Responsibility Filings", llame a su agente ese mismo día, no la próxima semana.

Carga (motor truck cargo)

Paga la mercancía que usted lleva si se daña o se pierde. No hay filing federal de carga para carga general — el filing federal de carga aplica a mudanzas de artículos del hogar ($5,000 por vehículo / $10,000 por evento). Los $100,000 de carga que ve en todos lados son lo que piden los brokers y embarcadores en sus contratos.

Lea las exclusiones. Las comunes: vehículo sin vigilancia, robo sin forzar la entrada, ciertas mercancías, y falla del refrigerado — que muchas veces necesita su propio endoso si mueve carga refrigerada.

Daños físicos

Paga la reparación o reposición de su propio camión y tráiler — colisión, y cobertura amplia para incendio, robo, granizo y similares. La ley no la exige, pero cualquier banco o arrendador con el título sí.

Non-trucking liability (bobtail)

Para owner-operators arrendados a un transportista. La póliza del transportista lo cubre mientras está despachado. Non-trucking lo cubre cuando no lo está — de camino a casa, al taller. No lo cubre mientras lleva carga para nadie.

Trailer interchange

Cubre daños físicos a un tráiler que no es suyo pero que tiene bajo un contrato de intercambio por escrito — común en intermodal y tráileres de drop.

Responsabilidad civil general

Cubre lesiones y daños que no vienen de manejar — un visitante que se lastima en su patio, un daño en el andén de un cliente que no es reclamo de auto. Muchos embarcadores la piden.

Compensación al trabajador y accidente ocupacional

Texas permite que la mayoría de los empleadores privados escojan si llevan compensación al trabajador. Muchos embarcadores y brokers piden compensación para empleados o seguro de accidente ocupacional para owner-operators contratados. No llevarla tiene consecuencias legales en Texas — platíquelo antes de decidir.

Asegurado adicional y tenedor del certificado

El tenedor del certificado recibe prueba de su cobertura. El asegurado adicional recibe derechos bajo su póliza. No son lo mismo, y agregar a un broker como asegurado adicional en su responsabilidad civil puede afectar sus límites y su historial de reclamos. Pregunte antes de aceptar. (Más en cómo revisar a un broker.)

Admitidas vs. surplus lines

Mucho del seguro para autoridades nuevas lo emiten aseguradoras surplus lines (no admitidas). Es legal y común. Pero esas pólizas no están respaldadas por el fondo de garantía de Texas si la aseguradora quiebra, así que la calificación financiera de la aseguradora importa. Le van a pedir que firme un aviso que lo reconoce — léalo.