Endoso MCS-90: qué es y qué no es

Si llevas carga por paga de un estado a otro, tu póliza de responsabilidad civil de auto probablemente trae el endoso MCS-90. El endoso MCS-90 es un formulario federal de la FMCSA, la agencia federal de seguridad del autotransporte. Muchos troqueros creen que es cobertura extra para ellos. No lo es. Es una promesa al público. Aquí te explicamos lo que dice el formulario, en palabras sencillas.

Qué es el endoso MCS-90

Un endoso es una hoja que se agrega a una póliza de seguro y la cambia o le suma algo. El MCS-90 es el endoso que la FMCSA exige en las pólizas de responsabilidad civil de auto de muchos transportistas de carga. La regla está en 49 CFR 387.15. El título del formulario dice que es un endoso "para responsabilidad pública" bajo la Ley de Autotransporte de 1980.

Responsabilidad pública quiere decir tu responsabilidad legal con otras personas. El formulario la define como lesiones a personas, daños a propiedad y restauración del medio ambiente. O sea, es por el daño a otros, no a ti ni a tu camión.

Qué dice el MCS-90 que hará la aseguradora

Esto dice el formulario, en palabras simples:

• Paga sentencias finales. La aseguradora se compromete a pagar cualquier sentencia final contra ti por responsabilidad pública causada por negligencia al usar tus camiones, hasta los límites del formulario. Una sentencia es la decisión final de un juez de que debes dinero.
• Aplica aunque el camión no esté en la lista. El formulario dice que aplica esté o no esté cada vehículo descrito en la póliza.
• Aplica en cualquier lugar. Aplica pase o no pase el accidente en una ruta o territorio que tengas autorizado.
• Los problemas de la póliza no frenan el pago al público. El formulario dice que ninguna condición o límite de la póliza libera a la aseguradora de pagar una sentencia final, dentro de los límites, aunque quiebres.
• Cada accidente va por separado. Los límites aplican por separado a cada accidente.

Lo que el MCS-90 no es

Aquí es donde muchos troqueros se confunden:

• No cubre tu propio camión. Es sobre responsabilidad pública. El daño a tu camión entra en la cobertura de daño físico, si la tienes.
• No cubre tu carga. El formulario dice que no aplica a la propiedad que transportas como carga. La carga necesita su propia cobertura.
• No cubre a tus empleados. El formulario dice que no aplica a lesiones o muerte de tus empleados mientras trabajan.
• No reemplaza tu póliza. El formulario dice que todos los términos de tu póliza siguen valiendo entre tú y la aseguradora.

El reembolso: por qué te importa

Esta es la parte que casi ningún dueño-operador lee. El formulario dice que tú aceptas pagarle de vuelta a la aseguradora en dos casos:

1. Por cualquier pago hecho por un accidente, reclamo o demanda donde se rompieron los términos de la póliza.
2. Por cualquier pago que la aseguradora no habría tenido que hacer bajo la póliza, si no fuera por el acuerdo del MCS-90.

En palabras sencillas: el MCS-90 protege a la persona lastimada. Si la aseguradora le paga a alguien solo por el MCS-90, y tu póliza en realidad no cubría esa pérdida, te puede pedir que le regreses ese dinero.

Por eso el MCS-90 no es una red de seguridad para ti. Tu protección de verdad es tener la póliza correcta, con los camiones, choferes y datos correctos.

Aviso de cancelación del MCS-90

El formulario también pone reglas de aviso para cancelarlo. Cualquiera de las dos partes debe dar aviso por escrito con 35 días a la otra. Si estás sujeto al registro de la FMCSA, también se deben avisar 30 días a la FMCSA. Por eso tus registros de seguro ante la FMCSA necesitan atención, no solo tu póliza.

Cómo protegerte

• Lee tu póliza, no solo el MCS-90.
• Asegúrate de que todos tus camiones y choferes estén en la póliza.
• Avísale a tu agente de cambios de ruta y de carga.
• Ten cobertura de carga y de daño físico si las necesitas.

Nuestra guía de coberturas de seguro de camión explica las partes principales de una póliza.

Cuándo llamarnos

¿Quieres saber qué cubre de verdad tu póliza más allá del MCS-90? Llama a TCZ Insurance Agency al 956-526-6727. La revisamos contigo.

Preguntas frecuentes

¿El MCS-90 quiere decir que estoy cubierto por completo? No. Protege al público hasta los límites del formulario. Tu propia cobertura depende de tu póliza.

¿El MCS-90 cubre reclamos de carga? No. El formulario dice que no aplica a la propiedad que transportas como carga.

¿La aseguradora me puede cobrar un reclamo? El formulario dice que aceptas reembolsarle a la aseguradora los pagos que no habría tenido que hacer bajo la póliza, si no fuera por el endoso.