Seguro para camión rentado o prestado: autos no propios

El seguro para camión rentado o prestado tiene un nombre largo en inglés: hired and non-owned auto, o sea, autos rentados y no propios. Es la cobertura que ve por los vehículos que tu negocio usa pero que no son tuyos. Importa la semana que tu camión está en el taller y rentas uno para no parar tus cargas, o el día que un amigo te presta un tractor. Muchos dueños-operadores creen que la póliza los sigue a cualquier camión. Muchas veces no es así. Aquí te explicamos cómo funciona, en palabras sencillas.

Cómo sabe tu póliza qué camiones están cubiertos

Casi todas las pólizas de camión para dueños-operadores y flotas pequeñas trabajan con una lista. Cada camión y remolque que aseguras está escrito en la póliza con su año, su marca y su VIN (número de identificación del vehículo). En seguros se les llama vehículos programados (scheduled autos), porque están en la lista.

Tu cobertura de responsabilidad civil es la parte que paga el daño que tú le causas a otras personas en un choque. En muchas pólizas va amarrada a los vehículos de esa lista. Un camión que no está en la lista puede no tener tu responsabilidad civil detrás, aunque seas tú quien lo maneja. Cada póliza es distinta, así que la única forma de saber es leer la tuya o preguntar.

Seguro para camión rentado: las dos partes de la cobertura

El nombre tiene dos partes, y cada una responde una pregunta distinta.

Autos rentados (hired auto) ve por los vehículos que tu negocio renta, arrienda, contrata o pide prestados. Un ejemplo común: rentas un tractor una semana con una empresa de renta mientras reparan el tuyo.

Autos no propios (non-owned auto) ve por los vehículos que tu negocio no tiene, no renta y no pidió prestados, pero que se usan para tu negocio. Un ejemplo común: un empleado maneja su pickup personal para ir por una pieza para tu camión y choca en el camino.

En los dos casos, el propósito principal es la responsabilidad civil. Se trata de que tu negocio responda por el daño a otras personas mientras uno de esos vehículos se usa en tu trabajo. Casi siempre se agrega a la póliza con un endoso, que es una hoja que cambia o agrega algo a la póliza. No es automática, y no todas las aseguradoras la ofrecen para todas las operaciones de transporte.

Lo que casi nunca hace

Conviene conocer las orillas de esta cobertura antes de contar con ella.

• Puede no pagar los daños al camión rentado. La responsabilidad civil les paga a otras personas. El camión rentado es propiedad de alguien más que está a tu cuidado. Los daños a ese camión son otra pregunta, que a veces se ve con una cobertura aparte, muchas veces llamada daños físicos de autos rentados, o con lo que arregles en el contrato de renta.
• No es para un remolque que jalas con un acuerdo de intercambio. Eso es la cobertura de intercambio de remolques. Nuestro artículo del seguro de intercambio de remolques lo explica.
• No paga tu cuenta de la renta. El costo de rentar un camión mientras el tuyo está parado es otro tema. Mira nuestro artículo del seguro por tiempo parado del camión.
• Puede no ser la primera póliza en responder. Cuando el dueño del vehículo tiene seguro, las pólizas definen cuál paga primero según sus términos.

Qué preguntar antes de rentar o pedir prestado un camión

Haz estas llamadas antes de meter la llave:

1. Pregúntale a tu agente si tu póliza tiene cobertura de autos rentados, y si aplica al tipo de camión que vas a rentar y al trabajo que vas a hacer con él.
2. Pregunta si conviene agregar el camión a tu póliza por el tiempo que lo tengas. En algunas rentas, lo más limpio es agregar la unidad a la lista por esos días.
3. Lee el contrato de renta. Busca qué seguro te pide, qué límites pide y quién responde por los daños al camión.
4. Pregúntale a la empresa de renta qué comprobante de seguro necesita. Puede querer un certificado con un texto específico.
5. Revisa tu cobertura de carga. Pregunta si tu cobertura de carga sigue a la mercancía cuando va en un camión que no está en tu lista.
6. Pide las respuestas por escrito cuando puedas.

Date tiempo. Llamar un viernes a las 5 de la tarde por un camión que recoges el sábado temprano deja muy poco espacio para arreglar algo.

Pedir prestado no es más fácil

Cuando un amigo te dice "llévate mi camión", se siente más fácil que rentar. No lo es. No hay un contrato de renta que diga quién responde. Estarías dependiendo de lo que diga la póliza de tu amigo sobre otros choferes y otros negocios, y de lo que diga tu propia póliza sobre vehículos prestados. Averigua las dos cosas antes de moverlo. Y recuerda que las demás reglas siguen aplicando: el camión debe ir bien rotulado, inspeccionado y ligado a la autoridad correcta para esa carga.

Errores que debes evitar

• Creer que tu póliza te sigue a cualquier camión.
• Rentar primero y llamarle a tu agente después.
• Pensar que la responsabilidad civil arregla el camión rentado. Los daños a ese camión son otra pregunta.
• No leer la sección de seguros del contrato de renta.
• Dejar que un empleado haga mandados del negocio en su vehículo personal sin preguntar cómo lo trata tu póliza.

Para ver cómo encajan las partes de una póliza de camión, lee nuestra guía de coberturas de seguro explicadas.

Cuándo llamarnos

¿Tu camión va al taller y necesitas rentar uno? Llama a TCZ Insurance Agency al 956-526-6727 antes de firmar el contrato de renta. Dinos qué vas a rentar, por cuánto tiempo y qué vas a jalar. Te decimos qué dice tu póliza y qué opciones hay. No podemos prometer que una renta esté cubierta hasta revisar tu póliza.

Preguntas frecuentes

¿Mi seguro de camión cubre un camión rentado? No de forma automática. Muchas pólizas solo aplican a los camiones que tienen en la lista. Pregúntale a tu agente antes de manejar un camión rentado.

¿Cuál es la diferencia entre autos rentados y autos no propios? Autos rentados es para los vehículos que tu negocio renta, arrienda o pide prestados. Autos no propios es para vehículos de otras personas, como el vehículo de un empleado, que se usan para tu negocio.

¿La cobertura de autos rentados paga los daños al camión rentado? Casi nunca la parte de responsabilidad civil. Los daños al camión rentado necesitan su propia cobertura o arreglo. Revisa el contrato de renta y tu póliza.